Семейная ипотека - на что обратить внимание при покупке квартиры

Ипотека - это один из эффективных, действенных и полезных финансовых инструментов государственной поддержки населения при первичном приобретении жилья или при улучшении уже имеющихся жилищных условий. Одним из видов ипотеки является семейная ипотека, получение и использование которой имеет некоторые особенности.

     Кому может быть выдана семейная ипотека

В 2024 году семейной ипотекой могут воспользоваться:

1. родители детей, родившихся в период с 01.01.2018 по 31.12. 2023 года;
2. родители, у которых есть ребенок с официально подтвержденной инвалидностью;
3. родители, воспитывающие двух и более детей возрастом младше 18 лет;
4. родители, воспитывающие усыновленных детей;
5. родители, воспитывающие детей в одиночку (неполные семьи).

Что можно приобрести с использованием льготного ипотечного кредитования

• отдельную квартиру в многоквартирном доме или таунхаусе уже готовую или в стадии строительства;
• частный дом с участком уже готовый или на стадии строительства;
• для жителей сельской местности Дальневосточного Федерального Округа - отдельную квартиру или дом на вторичном рынке жилья;
• для семей с ребенком, имеющим инвалидность - жилье на вторичном рынке в регионах, где не предусмотрено многоквартирное строительство;
• по договору строительного подряда - земельный участок для возведения частного дома.

На каких условиях выдается семейная ипотека

• ипотека на вторичное жилье выдается только для жителей Дальнего востока и Арктического региона по сниженной ставке 5 %;
• для остальных регионов процентная ставка составляет 6% и продавцом должен выступать застройщик;
• для жителей Московского и Ленинградского регионов максимальная сумма ипотеки составляет 12 миллионов руб, для жителей остальных субъектов Российской Федерации - 6 миллионов руб;
• банки могут предложить более выгодные условия по льготному ипотечному кредитованию при заключении договора страхования, зарплатным клиентам, клиентам, оформляющих ипотеку через банковские сервисы;
• минимальный первоначальный взнос составляет 20 % от общей стоимости приобретаемого жилья, некоторые банки могут повышать процент первоначального взноса;
• при получении семейной ипотеки можно воспользоваться материнским капиталом, например для внесения первоначального взноса, также возможно использование государственной субсидии в размере 450 тысяч рублей;
• сроки погашения ипотечного кредита устанавливают банки, обычно он составляет 30-35 лет, но существует возможность досрочного погашения;
• семейную ипотеку возможно использовать для рефинансирования ранее взятой ипотеки, это условие распространяется на жилплощадь, приобретенную на первичном рынке жилья, кредит, полученный на строительство дома рефинансированию не подлежит.

Документы, необходимые для получения семейной ипотеки

• паспорта основного заемщика, созаемщика и их супругов;
• свидетельства о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• документы подтверждающие трудоустройство и уровень доходов;
• документ, подтверждающий внесение первоначального взноса;
• документы на приобретаемую недвижимость, которые могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты подачи заявления.

Причины возможного отказа в семейной ипотеке

• несоответствие заемщика требованиям банка;
• неподтвержденный или недостаточный уровень дохода;
• плохая кредитная история, множественные реструктуризации и рефинансирования при взятии предыдущих кредитов.

Изначально программа семейной ипотеке планировалась закрыться 1 июля 2024 года, но президент Российской Федерации выдвинул инициативу по продлению данной программы до 2030 года, что является прекрасной возможностью приобрести жилье или улучшить свои жилищные условия на льготных условиях.

Для того чтобы не ошибится с выбором, обратитесь в наше риэлторское агентство. Наши специалисты помогут вам с решением всех вопросов.